Стоит ли сейчас покупать авто в кредит?
Когда цены на автомобили растут из-за падения курса гривны, и потенциальные покупатели не успевают копить деньги, помочь в приобретении нового авто поможет кредит. Оказывается, кредитные программы еще не только остались, но и успешно работают у многих импортеров. AUTO-Consulting изучил их условия. У некоторых, они действительно выгодные. Потенциальные покупатели понимают, что в наше непростое время, кредитные программы могут дать возможность сохранить свои сбережения и хоть как-то «зафиксировать» цену авто в гривне. По крайней мере, тот кто купил авто в кредит в начале года – уже точно выиграл.
Как сообщил AUTO-Consulting генеральный директор «Пежо Ситроен Украина» Лоик Сибрак, согласно последним данным октября, в структуре продаж автомобилей Citroёn (программа Citroёn Financial Services) в кредит продается 17% автомобилей, а для марки Peugeot (программа Peugeot Finance) и того больше – 23% от общих продаж.
Примерно, такие же показатели объемов кредитования и в «Рено Украина». Как сообщил AUTO-Consulting генеральный Директор РСИ Файненшиал Сервисиз Юкрейн (Группа РСИ Банк) Mихаил Коробков, рынок автокредитования в октябре показал небольшую положительную динамику и доля кредитных покупок колеблется в районе 13% - 18%. Результаты первой половины ноября еще немного выше.
В компании «Порше Украина», представляющей бренды немецкой Volkswagen Group, предлагается не только кредит на автомобили, но и лизинг. Как сообщил AUTO-Consulting руководитель отдела продаж Porsche Finance Group Александр Лепетун, в кредит здесь продается - 6,62% автомобилей, в лизинг - 5,16%. Причем, общая доля кредита/лизинга в продажах октября доля упала до 11,78%. А всего с начала года доля финансирования кредитов и лизинга - 15,82% .
Как сообщил AUTO-Consulting директор "ФК "НИКО КАПИТАЛ" Валентин Гнатышин, доля кредитных продаж Mitsubishi в последнее время уменьшилась до уровня 10% от объема проданных авто. В прошлом году доля кредитных продаж составила 15-17%.
В «Ниссан Мотор Украина» автокредитование в октябре показало небольшую положительную динамику. Здесь доля кредитных покупок колеблется в районе 13% - 18%. Результаты первой половины ноября также вселяют робкий оптимизм.
В «Тойота Украина» AUTO-Consulting сообщили, что доля кредитных продаж за октябрь 2014 г. по автомобилям Toyota составила 17,5%, включая продажи по спецпрограмме «Тойота кредит». А по Lexus – 10,0%, включая показатели «Лексус кредит».
Как видим, автокредитование не только сохранилось, но и в последнее время все больше востребовано. От чего же, теоретически, зависит рост или сокращение продаж в кредит (если исключить плюсы и минусы сервиса)? Естественно, от ставок по кредитам. И здесь традиционно привлекательно выглядят фирменные программы от производителей.
Каковы же ставки
Как сообщил AUTO-Consulting Лоик Сибрак, фирменные кредитные программы «Пежо Ситроен Украина» Peugeot Finance и Citroen Financial Services продолжают действовать и пользуются популярностью. Более того, несмотря на финансовый кризис и обвал гривны, процентные ставки осталась прежними. Фирменные кредитные программы «Пежо Ситроен Украина» доступны с минимальным авансом от 10% сроком до 7 лет. Одними из наиболее популярных условий кредитования является – кредит сроком на два года с процентной ставкой 0% годовых: фактически это беспроцентная рассрочка. Еще один интересный вариант – «длинный» кредит на 7 лет при минимальном авансе 10% под 16,4% годовых: в нынешних условиях это очень хорошая ставка.
По словам Михаила Коробкова, на данный момент на автомобили Renault почти все кредитные программы автоимпортёров продолжают работать и многие по-прежнему предлагают ставку 0% на короткие сроки с большим первоначальным взносом. Некоторые даже улучшают процентные ставки, понимая, что покупательские возможности населения сильно снизились и инструмент кредитования может быть иногда более эффективен нежели всевозможные скидки.
Как сообщил AUTO-Consulting Валентин Гнатышин, на автомобили Mitsubishi кредитные программы действуют при первоначальном взносе от 30% и сроке кредита до 5 лет. Ставки варьируются от 17% годовых.
Александр Лепетун сообщил AUTO-Consulting, что в «Порше Украина» ставки по кредиту и лизингу по гривне - 19,9%, по доллару - 10,5%.
По программам «Тойота кредит» и «Лексус кредит» при первоначальном взносе от 30 до 65% и сроке кредитования от 12 до 84 месяцев, процентные ставки колеблются от 3,8% до 16,7% годовых.
Автомобиль в кредит – это фактически инвестиция
Конечно, главный вопрос, который волнует сегодня потенциальных покупателей автомобилей (и заемщиков): будут ли ставки по кредитам снижаться?
По этому поводу, мсье Сибрак сообщил AUTO-Consulting, что на сегодняшний день автокредитование является очень эффективным инструментом при покупке автомобиля. А ставки по кредитным программам «Пежо Ситроен Украина» - наиболее конкурентными на рынке финансовых услуг. Это подтверждают и результаты октября, в этом месяце доля активности по финансовым продуктам «Пежо Ситроен Украина» очень высока. Однако главная предпосылка к активизации кредитования – стабилизация экономики.
Такого же мнения придерживается и Mихаил Коробков. Он считает, что на увеличение активности кредитования мы можем рассчитывать после решения определенных политических вопросов в стране, так как многие потенциальные покупатели сейчас не хотят брать на себя дополнительные финансовые обязательства, не понимая будущего. И это даже несмотря на то, что сейчас благодаря фиксированной процентной ставке в гривне, которую предлагают программы «Рено Финанс» и «Ниссан Финанс», и из-за колебаний курсов валют, авто в кредит становится своего рода инвестицией.
Что касается либерализации ставок, то тут ситуация еще сложнее и, к сожалению, менее прогнозируема считает господин Коробков. Необходимы экономические преобразования, многое зависит от решений национального банка, поведения коммерческих банков и многих других факторов. Мы рассчитываем, что на протяжении 2015-го произойдут позитивные изменения по всем вопросам, и в дальнейшем мы сможем оценивать и прогнозировать рынок более точно.
Валентин Гнатышин считает, что на данный момент предпосылок к снижению кредитных ставок и активизации кредитования нет. Скорее всего, в следующем году будут лишь ситуативные решения по новым условиям кредитования (по продвижению определенного склада авто либо отдельных моделей или с компенсацией импортеров).
Оценивая текущую ситуацию, Александр Лепетун сообщил AUTO-Consulting, что на данный момент большинство банков и лизинговых компаний осторожно подходят к оценке рисков и выдаче финансирования. Вопрос не в ликвидности банков, а в риске потери капитала от инфляции и неопределенной обстановке в стране.
В «Тойота Украина» также считают, что предпосылок к снижению ставок по кредитам нет.
Брать или не брать?
Рост гривневых цен сделал автомобили малодоступными для большей части населения. При гривневой зарплате, заплатить сразу - не получается. Но, как видим, эту проблему, действительно, некоторым помогает решить кредит. Разумеется, гривневый. При удачном раскладе, процентная ставка по кредиту может оказаться меньше уровня инфляции. И рост кредитных продаж в некоторых компаниях это подтверждает.
Главное, не повторять ошибок 2008-го и, как минимум, внимательно изучать кредитный договор перед тем, как его подписывать.
